호주금융·보험2023 – 진행 중커먼웰스은행
AI 기반 고객 사기·스캠 피해 방지
커먼웰스은행, AI 의심거래 알림과 수취인 확인 기능을 도입하는 사이 고객 스캠 피해가 정점 대비 76% 넘게 줄었다
문제
호주 은행 고객들은 사칭 전화나 정상 수취인을 가장한 사기 계좌 송금 같은 스캠으로 점점 큰 피해를 입었고, 커먼웰스은행 고객의 피해액은 2023 회계연도 상반기에 정점을 찍었다. 은행은 콜센터 대기 시간도 줄이려 했다.
접근 방식
은행은 수취인 이름과 계좌가 일치하지 않으면 경고하는 NameCheck, 발신자 확인 CallerCheck, CustomerCheck 같은 보안 기능을 도입하고, 생성형 AI를 포함한 AI로 의심 거래를 찾아 앱으로 알리는 기능을 더했다. 앱 안의 AI 기반 메시지 상담으로 고객 문의도 처리했다. 2025 회계연도에는 사기·스캠·사이버 위협·금융범죄 대응에 9억 달러 넘게 투자했다고 밝혔다.
주요 수치
시사점
은행은 신뢰가 매출에 영향을 주는 금융업에서 고객 보호를 목적으로 AI를 썼으며 감원이 목적은 아니었다. 은행이 발표한 피해 감소율은 AI 효과를 분리하지 않은 여러 조치의 합산 결과로, 2024년 말 50%에서 2025년 중반에는 76%를 넘었지만 측정 기간은 달랐다.
분류
출처
출처 요약
은행의 연간 실적 발표문은 고객 성과 항목에서 사기·스캠·사이버 위협·금융범죄 대응에 9억 달러 넘게 투자했다고 밝힌다. 2025 회계연도 하반기 고객 스캠 피해가 2023 회계연도 상반기 정점보다 76% 넘게 줄었으며, AI를 활용해 커먼웰스은행 앱으로 하루 최대 3만5,000건의 의심거래 알림을 보낸다고 적었다.
반기 실적 발표문은 상반기에 사기·스캠·금융·사이버 범죄 대응에 4억5,000만 달러를 투자했다고 밝힌다. 고객 스캠 피해가 2년 새 70% 넘게 줄었고, NameCheck가 8,000만 회 넘게 쓰여 잘못된 송금과 스캠 송금 6억5,000만 달러를 막았으며, AI 기반 의심거래 알림이 6배 늘어 하루 1만8,000건에 달한다고 적었다.
NameCheck, CallerCheck, CustomerCheck 등 AI 기반 기능으로 고객 스캠 피해가 50% 줄었다는 은행 발표를 전한다. 생성형 AI 의심거래 알림으로 고객 신고 사기가 30% 줄었고, 앱 내 AI 메시지 상담으로 지난 회계연도 콜센터 대기 시간이 40% 줄었다고 덧붙이며, 고객 관계에서 AI의 역할을 강조한 맷 코민 CEO의 발언을 인용한다.
자세한 내용은 원문에 있습니다.
