영국금융·보험2025 – 진행 중스탈링뱅크
AI 사기 판별 도구 'Scam Intelligence'
스탈링뱅크의 제미나이 기반 사기 판별 도구, 의심스러운 중고거래 송금 취소율을 300% 높인 뒤 사기 유형 10개를 추가로 다루게 됐다
문제
APP 사기는 고객을 속여 직접 송금하게 하므로 은행의 일반적인 거래 감시로는 막기 어렵다. 영국 금융협회(UK Finance)는 2024년 이 유형의 피해액을 4억5천만 파운드로 집계했다.
접근 방식
스탈링뱅크는 2025년 10월 앱에 'Scam Intelligence'를 넣었다. 고객이 동의한 뒤 중고거래 광고나 판매자 메시지 화면을 올리면 구글 제미나이 모델이 이미지와 글을 읽고, 은행 자체 시스템이 위험도를 판정한다. 데이터는 스탈링의 구글 클라우드 환경 안에 머물고 모델 학습에는 쓰이지 않는다. 2026년 6월에는 이 기능을 'Starling Assistant'에 에이전트로 넣어 로맨스·투자·연금·딥페이크 사기 등에 대해 추가 질문을 던지고 상담 연결을 권하도록 했으며, 500만 고객 전체에 열었다.
주요 수치
시사점
도구는 송금 전에 고객의 판단을 도왔고, 은행의 사후 감시와는 역할이 달랐다. 은행 자체 수치인 300%는 기준치와 측정 기간이 없어 효과의 크기를 검증하기 어렵다.
분류
출처
출처 요약
FStech가 중고거래 광고와 판매자 메시지 이미지를 분석해 구매 사기 징후를 찾는 'Scam Intelligence' 출시를 보도했다. 지나치게 싼 가격, 판매자와 맞지 않는 계좌 정보 같은 점검 항목을 소개하고, 제미나이 모델이 스탈링 자체 위험 평가에 쓰인다고 전했다. 2024년 사기 피해 11억7천만 파운드 가운데 4억5천만 파운드가 APP 사기였다는 영국 금융협회 통계도 인용했다.
스탈링뱅크는 'Starling Assistant'의 사기 판별 에이전트가 로맨스 사기와 다른 사기 유형 10개를 다루게 됐으며 500만 고객이 쓸 수 있다고 발표했다. 송금 요청을 받은 고객에게 에이전트가 질문을 던지고 은행 상담을 권하는 방식을 설명했다. 2025년 첫 버전이 중고거래 송금 취소율을 300% 높였다고 밝혔지만 기준치는 제시하지 않았다.
FStech는 'Scam Intelligence'가 'Starling Assistant'에 통합돼 로맨스·투자·딥페이크 등 10가지 사기 유형을 다루게 됐다고 전했다. 질문과 조언으로 이어지는 흐름과 사기 피해자 출신 활동가의 참여를 소개했다. 성과 수치는 없고, 2025년 APP 사기 피해가 늘었다는 영국 금융협회 자료를 인용했다.
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