Trung QuốcTài chính và bảo hiểm2015 – đang tiếp diễnMYbank
Khoản vay không tài sản đảm bảo “310” cho doanh nghiệp nhỏ
MYbank phê duyệt khoản vay doanh nghiệp nhỏ trong 1 giây mà không cần người xét duyệt và, cùng các đối tác, đã phục vụ 29 triệu doanh nghiệp
Vấn đề
Các doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ ở Trung Quốc, từ người bán hàng rong đến cửa hàng trực tuyến, thường thiếu tài sản đảm bảo và báo cáo tài chính mà hoạt động cho vay của ngân hàng thường dựa vào, khiến các khoản vay nhỏ cho họ khó thẩm định.
Cách tiếp cận
MYbank, ngân hàng trực tuyến thành lập năm 2015 và có liên kết với Ant Group, chấm điểm người vay dựa trên dữ liệu giao dịch và dữ liệu khác thay cho tài sản đảm bảo. Mô hình “310” cho phép doanh nghiệp đăng ký vay trên điện thoại trong chưa đầy 3 phút, nhận quyết định trong chưa đầy 1 giây và không có người tham gia phê duyệt. Một nghiên cứu của Ngân hàng Thanh toán Quốc tế (BIS) về hoạt động cho vay của Ant Group cho thấy khoản tín dụng này bám theo dữ liệu giao dịch cấp doanh nghiệp và không biến động theo giá nhà hay điều kiện kinh doanh tại địa phương.
Số liệu chính
Bài học
MYbank dùng chấm điểm dựa trên giao dịch để phê duyệt các khoản vay không tài sản đảm bảo mà không cần xét duyệt thủ công; mức phục vụ 29 triệu doanh nghiệp được công bố bao gồm cả các đối tác.
Phân loại
- Quy mô
- Doanh nghiệp lớn
- Chức năng kinh doanh
- Tài chính, rủi ro và pháp chế
- Loại hình đổi mới
- Đổi mới mô hình kinh doanh
- Công nghệ AI
- Phân tích dự báo và học máy
- Hình thức triển khai
- Tự phát triển
- Căn cứ
- Công bố của doanh nghiệp
Nguồn
Tóm tắt nguồn
Trong thông cáo về tín dụng cho người bán trước lễ hội mua sắm 11.11, MYbank mô tả mô hình “310”: khoản vay đăng ký trên điện thoại trong chưa đầy 3 phút và được phê duyệt trong chưa đầy 1 giây mà không có sự tham gia của con người. Ngân hàng cho biết MYbank và các đối tác đã phục vụ 29 triệu doanh nghiệp nhỏ tính đến tháng 6 năm 2020, 98% người vay theo mô hình này trả nợ đúng hạn trong đại dịch, và khoản vay trung bình là 36.000 RMB.
Ngân hàng Thanh toán Quốc tế so sánh tín dụng của Ant Group, đơn vị vận hành MYbank, với tín dụng ngân hàng dành cho hơn hai triệu doanh nghiệp Trung Quốc đã vay từ cả hai nguồn. Nghiên cứu thấy tín dụng của công ty công nghệ lớn không biến động theo giá nhà hay điều kiện kinh doanh tại địa phương mà phản ứng mạnh với dữ liệu cấp doanh nghiệp như khối lượng giao dịch và điểm mạng lưới, trong khi tín dụng ngân hàng bám theo giá nhà. Các tác giả cho rằng cho vay dựa trên dữ liệu có thể làm giảm vai trò của tài sản đảm bảo.
Thông tin đầy đủ có trong tài liệu gốc.
