ChinaFinanzen und Versicherungen2015 – laufendMYbank
Kredite ohne Sicherheiten für kleine Unternehmen nach dem Modell „310“
MYbank genehmigte Kredite für kleine Unternehmen in 1 Sekunde ohne menschliche Prüfung und erreichte mit Partnern 29 Mio. Firmen
Ausgangslage
Kleine und kleinste Unternehmen in China, vom Straßenhändler bis zum Online-Shop, haben oft nicht die Sicherheiten und Jahresabschlüsse, auf die sich die Kreditvergabe von Banken üblicherweise stützt, was kleine Kredite an sie schwer bewertbar macht.
Vorgehen
MYbank, eine 2015 gegründete Onlinebank im Umfeld der Ant Group, bewertet Kreditnehmer anhand von Transaktions- und anderen Daten statt anhand von Sicherheiten. Beim Modell „310“ beantragt ein Unternehmen den Kredit in weniger als 3 Minuten auf dem Smartphone und erhält in weniger als 1 Sekunde eine Entscheidung, ohne dass ein Mensch an der Genehmigung beteiligt ist. Eine Studie der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich zur Kreditvergabe der Ant Group ergab, dass sich diese Kreditvergabe an Transaktionsdaten auf Unternehmensebene orientiert und nicht mit Immobilienpreisen oder lokalen Geschäftsbedingungen schwankt.
Kennzahlen
Erkenntnis
MYbank nutzte eine auf Transaktionen beruhende Bewertung, um Kredite ohne Sicherheiten ohne manuelle Prüfung zu genehmigen; die gemeldete Reichweite von 29 Mio. Unternehmen schloss seine Partner ein.
Kategorien
- Größe
- Großunternehmen
- Branche
- Finanzen und Versicherungen
- Unternehmensfunktion
- Finanzen, Risiko und Recht
- Innovationsart
- Geschäftsmodellinnovation
- KI-Technologie
- Prädiktive Analytik und ML
- Einführung
- Eigenentwicklung
- Nachweis
- Angabe des Unternehmens
Quellen
Quellenzusammenfassungen
In einer Mitteilung zu Krediten für Händler im Vorfeld des Shoppingfestivals 11.11 beschreibt MYbank sein Modell „310“: ein Kredit, der in weniger als 3 Minuten auf dem Smartphone beantragt und in weniger als 1 Sekunde ohne menschliche Beteiligung genehmigt wird. MYbank und seine Partner hätten bis Juni 2020 29 Mio. kleine Unternehmen betreut, 98 % der Kreditnehmer unter dem Modell hätten während der Pandemie pünktlich zurückgezahlt, und der durchschnittliche Kredit habe 36.000 RMB betragen.
Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich vergleicht Kredite der Ant Group, die MYbank betreibt, mit Bankkrediten an mehr als zwei Millionen chinesische Firmen, die bei beiden Kredit aufgenommen hatten. Sie stellt fest, dass der Big-Tech-Kredit nicht mit Immobilienpreisen oder lokalen Geschäftsbedingungen schwankt, sondern stark auf Daten auf Firmenebene wie Transaktionsvolumen und Netzwerkwerte reagiert, während Bankkredite den Immobilienpreisen folgen. Die Autoren halten es für möglich, dass datenbasierte Kreditvergabe die Rolle von Sicherheiten verringern könnte.
Ausführliche Angaben finden Sie in den Originalquellen.
