ChinaFinanzas y seguros2015 – en cursoMYbank
Préstamos «310» sin garantía para pequeñas empresas
MYbank aprobó préstamos a pequeñas empresas en 1 segundo sin revisión humana y, con sus socios, dio servicio a 29 millones de empresas
Problema
Las pequeñas y microempresas de China, desde vendedores ambulantes hasta tiendas en línea, suelen carecer de las garantías y los estados financieros en que se basa habitualmente el crédito bancario, lo que dificulta evaluar los préstamos pequeños que se les conceden.
Enfoque
MYbank, un banco en línea fundado en 2015 y afiliado a Ant Group, puntúa a los prestatarios con datos de transacciones y de otro tipo en lugar de garantías. Su modelo «310» permite a una empresa solicitar un préstamo desde el teléfono en menos de 3 minutos y obtener una decisión en menos de 1 segundo, sin intervención de ninguna persona en la aprobación. Un estudio del Banco de Pagos Internacionales sobre los préstamos de Ant Group concluyó que este crédito sigue los datos de transacciones de cada empresa y no se mueve con los precios de la vivienda ni con las condiciones empresariales locales.
Cifras clave
Conclusión
MYbank usó una puntuación basada en transacciones para aprobar préstamos sin garantía y sin revisión manual; el alcance que comunica, de 29 millones de empresas, incluía a sus socios.
Categorías
- Tamaño
- Gran empresa
- Sector
- Finanzas y seguros
- Función empresarial
- Finanzas, riesgos y asuntos jurídicos
- Tipo de innovación
- Innovación del modelo de negocio
- Tecnología de IA
- Análisis predictivo y aprendizaje automático
- Adopción
- Desarrollo propio
- Respaldo
- Declaración de la propia empresa
Fuentes
Resúmenes de fuentes
En un comunicado sobre crédito para vendedores con motivo del festival de compras 11.11, MYbank describe su modelo «310»: un préstamo solicitado desde el teléfono en menos de 3 minutos y aprobado en menos de 1 segundo sin intervención humana. Indica que MYbank y sus socios habían atendido a 29 millones de pequeñas empresas a junio de 2020, que el 98% de los prestatarios del modelo pagaba a tiempo durante la pandemia y que el préstamo medio era de 36.000 renminbi.
El Banco de Pagos Internacionales compara el crédito de Ant Group, que opera MYbank, con los préstamos bancarios a más de dos millones de empresas chinas que se financiaron en ambos. Concluye que el crédito de las grandes tecnológicas no se mueve con los precios de la vivienda ni con las condiciones empresariales locales, pero responde con fuerza a datos de cada empresa, como el volumen de transacciones y las puntuaciones de red, mientras que el crédito bancario sigue los precios de la vivienda. Los autores sugieren que el crédito basado en datos podría reducir el papel de las garantías.
La información completa figura en las fuentes originales.
