ChineFinance et assurance2015 – en coursMYbank
Prêts « 310 » sans garantie pour les petites entreprises
MYbank a approuvé des prêts à des petites entreprises en 1 seconde sans examen humain et, avec ses partenaires, a servi 29 millions d’entreprises
Problématique
Les petites et microentreprises chinoises, des marchands ambulants aux boutiques en ligne, n’ont souvent ni les garanties ni les états financiers sur lesquels s’appuie habituellement le crédit bancaire, ce qui rend l’évaluation de petits prêts difficile.
Approche
MYbank, banque en ligne fondée en 2015 et affiliée à Ant Group, évalue les emprunteurs à partir de données de transactions et d’autres données, et non de garanties. Son modèle « 310 » permet à une entreprise de faire sa demande sur téléphone en moins de 3 minutes et d’obtenir une décision en moins de 1 seconde, sans intervention humaine dans l’approbation. Une étude de la Banque des règlements internationaux sur les prêts d’Ant Group a constaté que ce crédit suit les données de transactions au niveau des entreprises et ne varie pas avec les prix de l’immobilier ni avec la conjoncture locale.
Chiffres clés
Enseignement
MYbank a utilisé une notation fondée sur les transactions pour approuver des prêts sans garantie, sans examen manuel ; les 29 millions d’entreprises qu’elle déclare avoir servies comprennent celles servies par ses partenaires.
Catégories
- Taille
- Grande entreprise
- Secteur
- Finance et assurance
- Fonction de l’entreprise
- Finance, risques et juridique
- Type d’innovation
- Innovation de modèle d’affaires
- Technologie d’IA
- Analyse prédictive et apprentissage automatique
- Mode d’adoption
- Développement interne
- Type de preuve
- Déclaration de l’entreprise
Sources
Résumés des sources
Dans un communiqué sur le crédit aux vendeurs en vue du festival commercial du 11.11, MYbank décrit son modèle « 310 » : un prêt demandé sur téléphone en moins de 3 minutes et approuvé en moins de 1 seconde sans intervention humaine. Elle indique que MYbank et ses partenaires avaient servi 29 millions de petites entreprises en juin 2020, que 98 % des emprunteurs relevant du modèle remboursaient dans les délais pendant la pandémie, et que le prêt moyen s’élevait à 36 000 RMB.
La Banque des règlements internationaux compare le crédit d’Ant Group, qui exploite MYbank, aux prêts bancaires accordés à plus de deux millions d’entreprises chinoises ayant emprunté aux deux. Elle constate que le crédit des géants technologiques ne varie pas avec les prix de l’immobilier ni avec la conjoncture locale, mais réagit fortement aux données au niveau des entreprises, telles que les volumes de transactions et les scores de réseau, alors que le crédit bancaire suit les prix de l’immobilier. Les auteurs suggèrent que le crédit fondé sur les données pourrait réduire le rôle des garanties.
Les informations complètes figurent dans les sources d’origine.
