MỹTài chính và bảo hiểm2024 – đang tiếp diễnGreat Southern Bank
Trợ lý AI tạo sinh cho nhân viên cho vay doanh nghiệp
Một ngân hàng khu vực ở Missouri trang bị cho khoảng 150 nhân viên tín dụng một trợ lý AI về chính sách tín dụng; mức tiết kiệm chỉ được mô tả là nhiều giờ
Vấn đề
Great Southern Bank, ngân hàng cho vay ở Springfield, bang Missouri, có tổng tài sản 5,9 tỷ USD và 89 chi nhánh, vận hành hoạt động cho vay doanh nghiệp trên nền tảng của nCino. Cán bộ tín dụng và chuyên viên phân tích thường phải tra trong bộ chính sách tín dụng dài 185 trang, các sổ tay đào tạo và hồ sơ khoản vay để tìm câu trả lời như giới hạn tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản hay yêu cầu phê duyệt.
Cách tiếp cận
Tháng 9/2024, ngân hàng bắt đầu triển khai công cụ AI tạo sinh của nCino là Banking Advisor, sau khi các chuyên viên phân tích tín dụng thử nghiệm trong môi trường thử. Khoảng 150 người làm cho vay doanh nghiệp dùng công cụ này để đặt câu hỏi và nhận câu trả lời lấy từ tài liệu chính sách và hồ sơ khoản vay, kèm trích dẫn nguồn. Ngân hàng cũng dùng các câu lệnh soạn sẵn để viết các phần diễn giải trong báo cáo thẩm định tín dụng, và đang xem xét một công cụ phân loại và lưu trữ hồ sơ khoản vay.
Số liệu chính
Bài học
Ban đầu nhân viên dùng trợ lý để hỏi về chính sách của ngân hàng và có thể đối chiếu câu trả lời với nguồn được trích dẫn. Việc giữ đồng bộ các tài liệu cập nhật ở nhiều nơi và khớp thuật ngữ của nhân viên với cách diễn đạt trong chính sách tỏ ra khó khăn; không có số liệu về thời gian hay chi phí được công bố.
Phân loại
- Chức năng kinh doanh
- Công việc nội bộ và quản lý tri thứcTài chính, rủi ro và pháp chế
- Loại hình đổi mới
- Đổi mới quy trình
- Công nghệ AI
- AI tạo sinh
- Hình thức triển khai
- Giải pháp của nhà cung cấp
- Mục tiêu
- Năng suất và tốc độ
- Căn cứ
- Công bố của doanh nghiệp
Nguồn
Tóm tắt nguồn
Penny Crosman đưa tin về việc khoảng 150 nhân viên cho vay doanh nghiệp của ngân hàng dùng Banking Advisor của nCino từ tháng 9/2024, được huấn luyện trên tài liệu khoản vay, sổ tay và bộ chính sách tín dụng dài 185 trang. Giám đốc vận hành cho vay cho biết công cụ tiết kiệm nhiều giờ nhưng không nêu con số, và mô tả những vấn đề về phiên bản tài liệu và thuật ngữ.
nCino giải thích vì sao ngân hàng chọn nền tảng đám mây của mình để vận hành quy trình cho vay doanh nghiệp từ đầu đến cuối, thay thế nhiều giải pháp đơn lẻ khi ngân hàng mở rộng qua các thương vụ mua lại. Giám đốc vận hành cho vay nhớ lại việc được dặn không tự động hóa những điểm kém hiệu quả sẵn có.
Thông tin đầy đủ có trong tài liệu gốc.