États-UnisFinance et assurance2024 – en coursGreat Southern Bank
Assistant d’IA générative pour les équipes de crédit aux entreprises
Une banque régionale du Missouri a doté environ 150 agents de crédit d’un assistant d’IA pour sa politique de crédit ; les gains ne sont décrits que comme de nombreuses heures
Problématique
Great Southern Bank, prêteur de Springfield (Missouri) doté de 5,9 milliards de dollars d’actifs et de 89 agences, gère ses crédits aux entreprises sur la plateforme de nCino. Les chargés de prêts et les analystes devaient souvent chercher dans une politique de crédit de 185 pages, des manuels de formation et des dossiers de prêt les réponses à des questions comme les plafonds de ratio prêt/valeur ou les conditions d’approbation.
Approche
En septembre 2024, la banque a commencé à déployer l’outil d’IA générative de nCino, Banking Advisor, après des tests en environnement isolé par des analystes de crédit. Environ 150 personnes du crédit aux entreprises l’utilisent pour poser des questions dont les réponses sont tirées des documents de politique et des dossiers de prêt, avec citation de la source. La banque utilise aussi des requêtes prédéfinies pour rédiger les parties narratives des notes de crédit et étudiait un outil de tri et de classement des documents de prêt.
Chiffres clés
Enseignement
Les équipes ont d’abord utilisé l’assistant pour interroger la politique de la banque et pouvaient vérifier les réponses à partir des sources citées. La synchronisation des documents mis à jour entre plusieurs emplacements et l’adaptation du vocabulaire des équipes à la formulation de la politique se sont révélées difficiles ; aucun chiffre de temps ou de coût n’a été communiqué.
Catégories
- Secteur
- Finance et assurance
- Fonction de l’entreprise
- Fonctions internes et gestion des connaissancesFinance, risques et juridique
- Type d’innovation
- Innovation de procédé
- Technologie d’IA
- IA générative
- Mode d’adoption
- Solution d’un fournisseur
- Objectif
- Productivité et rapidité
- Type de preuve
- Déclaration de l’entreprise
Sources
Résumés des sources
Penny Crosman rend compte de l’utilisation par la banque, depuis septembre 2024, de Banking Advisor de nCino par environ 150 agents du crédit aux entreprises, sur la base de documents de prêt, de manuels et d’une politique de crédit de 185 pages. Le directeur des opérations de prêt indique que l’outil fait gagner de nombreuses heures mais n’en donne pas le nombre, et décrit des problèmes de versions de documents et de terminologie.
nCino explique pourquoi la banque a choisi sa plateforme cloud pour gérer de bout en bout le processus de crédit aux entreprises, en remplacement de plusieurs solutions spécialisées, à mesure qu’elle grandissait par acquisitions. Le directeur des opérations de prêt se souvient qu’on lui avait dit de ne pas automatiser les inefficacités existantes.
Les informations complètes figurent dans les sources d’origine.