Vương quốc AnhTài chính và bảo hiểm2025 – đang tiếp diễnStarling Bank
Công cụ kiểm tra lừa đảo bằng AI Scam Intelligence
Công cụ kiểm tra lừa đảo dựa trên Gemini của Starling nâng 300% tỷ lệ hủy thanh toán rủi ro trên sàn mua bán, sau đó mở rộng thêm 10 loại gian lận
Vấn đề
Trong hình thức lừa đảo chuyển tiền được chủ tài khoản chấp thuận, khách hàng bị thuyết phục tự gửi tiền nên các bước kiểm tra giao dịch thông thường của ngân hàng thường không ngăn chặn được. UK Finance ước tính thiệt hại từ hình thức này là 450 triệu bảng Anh năm 2024.
Cách tiếp cận
Tháng 10/2025, Starling ra mắt Scam Intelligence trong ứng dụng: khách hàng chủ động đăng ký và tải lên ảnh chụp màn hình quảng cáo trên sàn mua bán hoặc tin nhắn của người bán; các mô hình Gemini của Google đọc hình ảnh và văn bản, còn hệ thống riêng của Starling đưa ra đánh giá rủi ro. Dữ liệu được giữ trong môi trường Google Cloud của Starling và không dùng để huấn luyện. Tháng 6/2026, ngân hàng tích hợp chức năng vào Starling Assistant dưới dạng tác nhân hỏi thêm về lừa đảo tình cảm, đầu tư, lương hưu và deepfake, đồng thời đề xuất gọi cho đội ngũ ngân hàng; chức năng được cung cấp cho năm triệu khách hàng.
Số liệu chính
Bài học
Công cụ hỗ trợ khách hàng quyết định trước khi chuyển tiền, còn ngân hàng đảm nhiệm giám sát sau thanh toán. Ngân hàng tự công bố mức 300% nhưng không nêu mức cơ sở hay thời kỳ đo lường, nên chưa thể kiểm tra quy mô tác động.
Phân loại
- Chức năng kinh doanh
- Tài chính, rủi ro và pháp chếDịch vụ khách hàng
- Loại hình đổi mới
- Đổi mới sản phẩm và dịch vụ
- Công nghệ AI
- AI tạo sinhTác tử AI
- Hình thức triển khai
- Tự phát triển
- Căn cứ
- Công bố của doanh nghiệp
Nguồn
Tóm tắt nguồn
FStech đưa tin về việc ra mắt Scam Intelligence, công cụ phân tích hình ảnh quảng cáo trên sàn mua bán và tin nhắn người bán do khách hàng tải lên để tìm dấu hiệu lừa đảo mua hàng. Nguồn tin giải thích các bước kiểm tra, như mức giá tốt đến khó tin hoặc thông tin tài khoản ngân hàng không khớp người bán, và cho biết mô hình Gemini cung cấp đầu vào cho hệ thống đánh giá rủi ro riêng của Starling. Nguồn tin dẫn số liệu UK Finance về thiệt hại do gian lận năm 2024 là 1,17 tỷ bảng Anh, trong đó 450 triệu bảng Anh từ lừa đảo chuyển tiền.
Starling thông báo tác nhân Scam Intelligence trong Starling Assistant hiện xử lý lừa đảo tình cảm và mười loại lừa đảo khác cho năm triệu khách hàng. Ngân hàng mô tả cách tác nhân hỏi khách hàng về một yêu cầu chuyển tiền và đề nghị liên hệ ngân hàng. Ngân hàng cho biết công cụ ban đầu năm 2025 làm tỷ lệ hủy thanh toán trên sàn mua bán tăng 300% nhưng không nêu mức cơ sở.
FStech đưa tin Scam Intelligence được mở rộng vào Starling Assistant để xử lý mười loại gian lận, gồm lừa đảo tình cảm, đầu tư và deepfake. Nguồn tin mô tả quy trình hỏi đáp, tư vấn và sự tham gia đóng góp của một người bảo vệ quyền lợi nạn nhân gian lận. Nguồn tin không nêu số liệu hiệu quả, đồng thời dẫn dữ liệu UK Finance về thiệt hại từ lừa đảo chuyển tiền gia tăng trong năm 2025.
Thông tin đầy đủ có trong tài liệu gốc.
