Reino UnidoServiços financeiros e seguros2025 – em andamentoStarling Bank
Verificador de fraudes com IA Scam Intelligence
Verificador de golpes do Starling baseado em Gemini elevou em 300% os cancelamentos de pagamentos de risco em marketplaces e depois passou a cobrir mais 10 tipos de fraude
Problema
Nas fraudes com transferências autorizadas, os clientes são convencidos a enviar o dinheiro por conta própria, de modo que as verificações usuais de transações do banco muitas vezes não as impedem. A UK Finance estimou em £ 450 milhões as perdas com esse tipo de fraude em 2024.
Abordagem
Em outubro de 2025, o Starling lançou o Scam Intelligence em seu aplicativo: os clientes aderem ao serviço e enviam capturas de tela de anúncios em marketplaces ou mensagens de vendedores; os modelos Gemini, do Google, leem as imagens e os textos, e os sistemas próprios do Starling apresentam uma avaliação de risco. Os dados permanecem no ambiente do Starling no Google Cloud e não são usados para treinamento. Em junho de 2026, o banco incorporou a função ao Starling Assistant como um agente que faz perguntas complementares sobre golpes de relacionamento amoroso, investimentos, aposentadoria e deepfakes e sugere uma ligação com sua equipe, com acesso para seus cinco milhões de clientes.
Números principais
Lição
A ferramenta ajudou os clientes a decidir antes de enviar um pagamento, deixando o monitoramento posterior a cargo do banco. O banco publicou seu próprio índice de 300% sem informar a base de comparação ou o período, o que impede verificar a dimensão do efeito.
Categorias
- Função empresarial
- Finanças, riscos e jurídicoAtendimento ao cliente
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- IA generativaAgentes de IA
- Forma de adoção
- Desenvolvimento interno
- Evidência
- Declaração da própria empresa
Fontes
Resumos das fontes
O FStech relata o lançamento do Scam Intelligence, que analisa imagens enviadas de anúncios em marketplaces e mensagens de vendedores em busca de indícios de golpes em compras. Explica as verificações, como preços que parecem bons demais ou dados bancários que não correspondem ao vendedor, e afirma que os modelos Gemini alimentam a avaliação de risco própria do Starling. Cita dados da UK Finance de £ 1,17 bilhão em perdas com fraudes em 2024, dos quais £ 450 milhões em golpes com transferências autorizadas.
O Starling anuncia que seu agente Scam Intelligence no Starling Assistant passou a atender casos de golpes de relacionamento amoroso e dez outros tipos de golpe para seus cinco milhões de clientes. Descreve como o agente faz perguntas ao cliente sobre um pedido de dinheiro e sugere entrar em contato com o banco. Afirma que a ferramenta original de 2025 elevou em 300% a taxa de cancelamento de pagamentos em marketplaces, sem informar a base de comparação.
O FStech relata a incorporação do Scam Intelligence ao Starling Assistant para cobrir dez tipos de fraude, incluindo golpes de relacionamento amoroso, investimentos e deepfakes. Descreve o fluxo de perguntas e orientações e a contribuição de uma pessoa que atua na defesa de vítimas de fraude. Não apresenta indicadores de desempenho e cita dados da UK Finance sobre o aumento das perdas com fraudes em transferências autorizadas em 2025.
Os detalhes completos estão disponíveis nas fontes originais.
