Royaume-UniFinance et assurance2025 – en coursStarling Bank
Scam Intelligence, outil de détection des escroqueries par IA
L’outil de Starling fondé sur Gemini a accru de 300 % les annulations de paiements risqués sur les places de marché, puis a été étendu à 10 autres types de fraude
Problématique
Dans les fraudes au virement autorisé, les clients sont persuadés d’envoyer eux-mêmes de l’argent, si bien que les contrôles habituels des transactions par la banque ne suffisent souvent pas à les arrêter. UK Finance a évalué les pertes liées à ce type de fraude à 450 millions de livres en 2024.
Approche
En octobre 2025, Starling a lancé Scam Intelligence dans son application : les clients choisissent d’y participer et transmettent des captures d’écran d’annonces de places de marché ou de messages de vendeurs. Les modèles Gemini de Google lisent les images et les textes, puis les systèmes de Starling fournissent une évaluation du risque. Les données restent dans l’environnement Google Cloud de Starling et ne servent pas à l’entraînement. En juin 2026, la banque a intégré cette fonction à Starling Assistant sous la forme d’un agent qui pose des questions complémentaires sur les escroqueries sentimentales, à l’investissement, à l’épargne retraite et par hypertrucage, et propose un échange téléphonique avec son équipe. Le service est ouvert à ses cinq millions de clients.
Chiffres clés
Enseignement
L’outil aidait les clients à décider avant d’effectuer un paiement, laissant à la banque la surveillance après paiement. La banque a publié son propre chiffre de 300 % sans base de comparaison ni période, ce qui empêche de vérifier l’ampleur de l’effet.
Catégories
- Secteur
- Finance et assurance
- Fonction de l’entreprise
- Finance, risques et juridiqueService client
- Type d’innovation
- Innovation de produits et services
- Technologie d’IA
- IA générativeAgents IA
- Mode d’adoption
- Développement interne
- Type de preuve
- Déclaration de l’entreprise
Sources
Résumés des sources
FStech rapporte le lancement de Scam Intelligence, qui analyse les images transmises d’annonces de places de marché et de messages de vendeurs pour repérer des signes d’escroquerie à l’achat. Le média explique les contrôles, comme les prix trop avantageux ou les coordonnées bancaires ne correspondant pas au vendeur, et indique que les modèles Gemini alimentent l’évaluation des risques de Starling. Il cite les chiffres de UK Finance : 1,17 milliard de livres perdu dans des fraudes en 2024, dont 450 millions dans des escroqueries au virement.
Starling annonce que son agent Scam Intelligence dans Starling Assistant traite désormais les escroqueries sentimentales et dix autres types d’escroquerie pour ses cinq millions de clients. La banque décrit comment l’agent interroge un client sur une demande d’argent et lui suggère de contacter la banque. Elle indique que l’outil initial de 2025 a accru de 300 % le taux d’annulation des paiements sur les places de marché, sans donner de base de comparaison.
FStech rapporte l’intégration de Scam Intelligence à Starling Assistant pour couvrir dix types de fraude, dont les escroqueries sentimentales, à l’investissement et par hypertrucage. Le média décrit le déroulement des questions et des conseils ainsi que la contribution d’un défenseur des victimes de fraude. Il ne donne aucun indicateur de performance et cite les données de UK Finance sur la hausse des pertes liées aux fraudes au virement en 2025.
Les informations complètes figurent dans les sources d’origine.
